Mutuo e prestito sono i due principali strumenti di finanziamento per acquistare o ristrutturare casa. Ma in cosa sono diversi? E qual è la soluzione più conveniente per realizzare il tuo progetto? Scopriamo le principali differenze tra queste due possibilità e tutto quello che c’è da sapere per orientarsi nella scelta.
Cos’è il mutuo? Caratteristiche e vantaggi
Il mutuo è una forma di finanziamento che offre importi elevati, da restituire in tempi medio-lunghi. Per questi motivi è in genere richiesto per acquistare casa o per avviare ristrutturazioni onerose. Erogando somme importanti, il mutuo impone garanzie e ha un iter burocratico più lungo e complesso rispetto ad altre soluzioni di credito.
Vediamo quali sono i suoi elementi distintivi:
- Possibilità di richiedere somme elevate;
- Durata medio-lunga, che può arrivare anche a 40 anni;
- Vincolato all’acquisto di un bene preciso, da indicare in fase di istruttoria;
- Prevede ipoteche sull’immobile o su altre proprietà, e può obbligare alla nomina di un garante;
- Soggetto a diverse spese accessorie (di istruttoria, notarili, di perizia…);
- Tempi di erogazione lunghi rispetto ad altri sistemi di credito;
- Possibilità di detrarre dalle tasse parte degli interessi pagati.
Cos’è il prestito? Caratteristiche e vantaggi
Il prestito è uno strumento finanziario che consente di ottenere da 5.000 a 75.000 euro, da rendere in massimo 120 mesi. È una soluzione più agile e veloce, utilizzata per far fronte a esigenze diverse. Sul fronte abitativo si possono ad esempio richiedere prestiti per la ristrutturazione della casa, prestiti per la manutenzione o per l’acquisto di arredi ed elettrodomestici, sfruttando anche i vantaggi fiscali dell’Ecobonus.
Riassumiamo brevemente le caratteristiche del prestito:
- Fino a 75.000 euro.
- Durata più breve: massimo 120 mesi (10 anni).
- Non è finalizzato, cioè non occorre motivare la richiesta.
- Non prevede ipoteche o garanzie.
- Ha spese accessorie contenute.
- È veloce: i tempi di erogazione vanno in genere da 15 a 30 giorni.
Mutuo o prestito? Gli elementi da considerare nella scelta
Se l’importo da richiedere non supera i 75.000 euro il prestito è quasi sempre la soluzione migliore. Quando il credito serve in tempi brevi, magari per poter avviare i lavori edilizi, i prestiti per la ristrutturazione della casa assicurano infatti tempistiche ristrette e pratiche più snelle. Dobbiamo poi considerare la convenienza economica dell’operazione: se per i prestiti basta conteggiare il TAEG, i costi del mutuo sono decisamente più elevati e complessi da calcolare, perché includono spese notarili e oneri accessori.
Altre discriminanti da non sottovalutare riguardano la possibilità di offrire garanzie o beni da ipotecare, come anche il peso delle rate e la durata del piano. I prestiti con Cessione del Quinto, ad esempio, non prevedono il ricorso a garanti e garantiscono rate fisse e sempre in linea con le proprie esigenze finanziarie, che arrivano al massimo a un quinto dello stipendio o della pensione.
Prestiti per ristrutturazioni con Cessione del Quinto
Il mercato offre diverse tipologie di prestiti per ristrutturazioni, anche non finalizzati. A differenza dei mutui, o di altri finanziamenti legati ad acquisti specifici, da indicare in fase di istruttoria, i prestiti non finalizzati permettono di spendere in totale autonomia il credito ricevuto, senza alcun vincolo.
Tra questi troviamo i prestiti con Cessione del Quinto riservati a lavoratori dipendenti e pensionati, che offrono da 5.000 e 75.000 € a tasso fisso e numerosi vantaggi:
- Erogazione rapida
- Nessun bisogno garanti
- Copertura assicurativa inlcusa
- Restituzione comoda, tramite trattenuta diretta sullo stipendio o la pensione
- Rata leggera (mai superiore al 20% dello stipendio netto)
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