Con la pensione cambiano le entrate, le spese e anche il modo di fare progetti. Come trovare, allora, il giusto equilibrio senza rinunciare a ciò che conta? Scoprilo nel nostro approfondimento.
C’è una cosa curiosa che succede quando vai in pensione: hai finalmente più tempo per fare ciò che vuoi, ma devi imparare a farlo con un reddito diverso da quello a cui eri abituato.
Lo stipendio lascia il posto alla pensione, alcune spese diminuiscono, altre compaiono e, soprattutto, cambia il modo in cui guardiamo al denaro.
Quando le entrate diventano più prevedibili e difficilmente aumenteranno, ogni scelta economica acquista un peso diverso.
La buona notizia è che gestire bene le proprie finanze in pensione non significa rinunciare a tutto ciò che è superfluo, ma capire:
- cosa conta davvero
- organizzare meglio le risorse
- e sapere quali possibilità abbiamo quando i soldi disponibili non bastano per un progetto o una necessità.
Perché il vero obiettivo è continuare a scegliere con serenità.
La pensione può cambiare le regole
Durante la vita lavorativa siamo abituati a ragionare intorno allo stipendio.
Poi arriva la pensione e il nostro piccolo sistema economico personale cambia.
La prima cosa utile da fare è molto semplice: ripartire da zero.
Quanto entra realmente ogni mese? Quanto serve per le spese fisse? Quanto spendiamo per ciò che ci piace? Quanto riusciamo a lasciare da parte?
Può sembrare banale, ma continuare a gestire il denaro esattamente come prima senza aver prima osservato il nuovo equilibrio rischia di creare sorprese.
E c’è un aspetto ancora più importante: non tutte le spese diminuiscono con l’età.
Magari non devi più sostenere i costi quotidiani legati al lavoro, ma potresti voler viaggiare di più, dedicarti a una passione, aiutare figli o nipoti, rendere la casa più comoda oppure affrontare spese che qualche anno prima semplicemente non esistevano.
Prima regola: sapere dove vanno i soldi
Fare un bilancio non significa trasformare ogni caffè al bar in una crisi di coscienza.
Può bastare dividere le proprie uscite in tre grandi gruppi:
- ciò che devi pagare
- ciò che vuoi continuare a fare
- e ciò che è utile tenere da parte per gli imprevisti.
Casa, utenze e spese quotidiane vengono prima. Poi ci sono viaggi, hobby, cene, regali, piccoli piaceri. E infine quella riserva che può fare una grande differenza quando arriva una spesa inattesa.
Avere questi numeri davanti permette di capire quanto margine esiste davvero.
E soprattutto evita uno degli errori più facili: confondere ciò che abbiamo sul conto con ciò che possiamo permetterci di spendere.
Risparmiare sì, smettere di vivere no
Quando le entrate diminuiscono, la prima reazione può essere quella di tagliare.
È sensato, fino a un certo punto.
Rivedere abbonamenti che non utilizziamo, confrontare alcune spese ricorrenti o eliminare piccoli sprechi può liberare risorse senza cambiare la qualità della vita.
Ma c’è una differenza importante tra spendere meglio e smettere progressivamente di fare tutto ciò che ci piace.
Un pranzo con gli amici, una piccola vacanza, un corso, una passione non sono semplicemente righe di un estratto conto. Sono anche pezzi della nostra qualità della vita.
Il bilancio migliore, quindi, non è necessariamente quello in cui avanza più denaro.
È quello che riesce a essere sostenibile oggi senza dimenticare il domani.
E quando arriva una spesa che non avevamo previsto?
Poi ci sono i momenti in cui i conti ordinari non bastano.
Un lavoro da fare in casa. Un’auto da sostituire. Una spesa familiare importante. Un progetto che avevamo rimandato.
La prima domanda dovrebbe essere: posso affrontarla con le risorse che ho senza compromettere il mio equilibrio?
Se la risposta è no, non significa automaticamente che dobbiamo rinunciare.
Possiamo rimandare la spesa, ridimensionarla, utilizzare parte dei risparmi oppure, in alcuni casi, valutare una forma di credito. Ed è proprio qui che serve più attenzione.
Un prestito anticipa oggi una parte del reddito di domani. Per questo la domanda più importante non è soltanto “quanto posso ottenere?”, ma soprattutto:
“Quanto posso restituire ogni mese senza togliere serenità alla mia vita?”
Il credito può essere un valido alleato
Parlare di credito in pensione richiede equilibrio.
Un finanziamento può avere senso quando permette di affrontare una necessità o realizzare un progetto senza utilizzare in una volta sola una parte importante dei propri risparmi.
Prima di scegliere è quindi importante conoscere con chiarezza:
- rata
- durata
- tasso
- costi complessivi
- e condizioni
e confrontare le alternative, valutando l’impatto sul proprio bilancio mensile.
Per chi è già in pensione, tra gli strumenti che possono essere valutati c’è anche la Cessione del quinto della pensione, proposta nell’ambito delle Convenzioni INPS.
I principali vantaggi per i pensionati sono:
- Rata, sempre fissa entro un quinto della pensione cedibile
- Tassi convenzionati, entro i limiti previsti dall’INPS
- Rimborso automatico, direttamente sulla pensione
- Copertura assicurativa obbligatoria ed inclusa nel costo totale, che tutela familiari ed eredi.
Quanti anni hai?
Il denaro dovrebbe accompagnare la pensione, non dominarla
Questo è il punto più importante.
Gestire le finanze in pensione non significa passare il proprio tempo con la calcolatrice in mano, ma fare in modo che il denaro rimanga ciò che dovrebbe essere: uno strumento per vivere la vita che desideriamo, nei limiti delle nostre possibilità.
A volte servirà dire sì.
A volte sarà più intelligente aspettare.
A volte potremo utilizzare i risparmi e altre volte avrà senso informarci sulle alternative disponibili, credito compreso.
La differenza la fa la consapevolezza con cui scegliamo.
Perché la pensione porta con sé un nuovo equilibrio economico, ma non dovrebbe portarci a rinunciare automaticamente a progetti, desideri e possibilità.
La domanda, allora, non è soltanto:
“Quanti soldi ho?”
Ma anche:
“Come posso usare bene quelli che ho per vivere bene il tempo che ho davanti?”
Di denaro, scelte, progetti e dei tanti cambiamenti che accompagnano questa nuova fase della vita parliamo in Vivere la pensione al 100% di Andrea Di Vincenzo.
Perché vivere la pensione al 100% significa soprattutto conoscere le proprie possibilità e scegliere con consapevolezza.
