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Quando si valuta un finanziamento, capita spesso di imbattersi in formule promozionali che promettono l’azzeramento di alcune voci di costo. Ma cosa significa, concretamente? E soprattutto: un prestito può essere davvero gratuito? Ecco cosa devi sapere!
Prestiti e Spese
Ogni prestito, inclusa la Cessione del quinto, ha una struttura di costi precisa e inevitabile, composta da tre elementi:
- gli interessi, ovvero il costo del denaro;
- l’assicurazione, che nella cessione del quinto è obbligatoria per legge;
- e gli oneri fiscali, come l’imposta di bollo.
A questi si aggiungono altre voci meno evidenti, ma non meno importanti: le spese di istruttoria e quelle di intermediazione.
Ed è proprio su queste ultime che si concentrano molte offerte promozionali.
Quando un finanziamento prevede l’azzeramento delle spese di istruttoria e intermediazione, significa che non vengono addebitati né i costi per avviare la pratica né il compenso per chi la gestisce.
Un dettaglio tutt’altro che secondario: su un prestito di 20.000 euro in 10 anni, queste voci possono incidere anche per 1.800 euro complessivi, spesso trattenuti subito al momento dell’erogazione.
Come capire se un’offerta è davvero conveniente
Il punto di riferimento è il TAEG, l’unico indicatore che racchiude il costo reale del finanziamento: interessi, spese, assicurazioni e imposte.
Quando le spese accessorie sono azzerate, TAN e TAEG si avvicinano molto, rendendo l’offerta più trasparente e leggibile.
Attenzione però a un errore frequente: confrontare il TAEG di prestiti con importi e durate diverse non ha senso. Per fare una valutazione corretta, le condizioni devono essere le stesse.
Il diritto che in pochi conoscono
Grazie alla sentenza Lexitor della Corte di Giustizia Europea (2019), chi estingue il prestito in anticipo ha diritto al rimborso proporzionale di una parte dei costi sostenuti, inclusi quelli pagati all’inizio. Un’opportunità preziosa, che premia la trasparenza e tutela il consumatore.
Per scoprire come orientarti tra le offerte e individuare la soluzione più adatta alle tue esigenze, richiedi una consulenza gratuita e professionale con gli esperti Prestiter!
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