La primavera è il momento perfetto per guardare casa con occhi nuovi: più luce, più energia e voglia di cambiamento. Magari hai deciso di rifare il bagno, sistemare gli impianti o finalmente trasformare quella stanza inutilizzata nello spazio che desideri da tempo. Ma c’è una domanda fondamentale prima di iniziare: qual è il finanziamento giusto per avviare i lavori?
Esistono varie opzioni per finanziare i lavori per ristrutturare casa, ma non funzionano tutte allo stesso modo. E soprattutto, ognuna ha caratteristiche e limiti che è bene conoscere prima di firmare.
Vediamo insieme le 3 principali soluzioni disponibili.
Prestiti NoiPA (Piccolo Prestito e Prestito Pluriennale)
Se lavori nel pubblico, attraverso la piattaforma NoiPA, puoi accedere a due strumenti erogati direttamente da INPS:
- Piccolo Prestito
- Prestito Pluriennale
Entrambi prevedono l’accredito diretto sul conto corrente e il rimborso tramite trattenuta mensile sul cedolino.
Sembra semplice. Ma vediamo i punti deboli.
Quanti anni hai?
Per il Piccolo Prestito come suggerisce il nome stesso, l’importo è contenuto: puoi ottenere al massimo fino a 8 mensilità del tuo stipendio. Inoltre:
- è necessario essere iscritti al Fondo Credito
- e le somme disponibili potrebbero non essere sufficienti per lavori strutturali importanti.
Riguardo il Prestito Pluriennale, invece, gli importi sono più alti, ma entrano in gioco altri vincoli:
- l’obbligo di presentare giustificativi di spesa
- il finanziamento copre esattamente e solo l’importo documentato
- la necessità di:
- iscrizione al Fondo Credito
- almeno 4 anni di contributi versati
- 4 anni di anzianità di servizio utile alla pensione
Tradotto in pratica?
Se presenti un preventivo da 20.000 euro per rifare gli impianti, riceverai esattamente 20.000 euro, non un euro in più. E se durante i lavori decidessi di cambiare anche gli arredi o migliorare un altro ambiente? Non avresti liquidità aggiuntiva.
Un altro aspetto da non sottovalutare dei prestiti NoiPA è che le risorse sono limitate e spesso si esauriscono nei primi mesi dell’anno.
In più, la procedura è completamente fai-da-te per:
- il caricamento dei documenti
- la gestione della pratica online
- e il rapporto diretto con l’amministrazione.
Serve precisione, tempo e familiarità con le procedure amministrative.
Mutuo ristrutturazione
Quando gli importi sono elevati, si pensa spesso al mutuo.
È una soluzione valida? Certamente, ma è importante conoscere anche qui i punti critici.
I principali limiti del mutuo ristrutturazione riguardano:
- l’ipoteca sull’immobile
- la necessità di perizia tecnica
- i costi notarili e le spese di istruttoria
- i tempi più lunghi di approvazione
Inoltre il mutuo comporta:
- una valutazione approfondita del merito creditizio
- una documentazione dettagliata sul progetto
- l’erogazione legata a preventivi, fatture e stati di avanzamento dei lavori.
Anche il mutuo, quindi, è una forma di finanziamento finalizzato: i fondi vengono erogati solo per lavori specifici e documentati. E se hai già fissato una data di inizio lavori, i tempi tecnici potrebbero rappresentare un ostacolo.
Prestito in Convenzione INPS o NoiPA: un’alternativa più flessibile
C’è però una soluzione che molti ancora non conoscono bene:
Il Prestito in Convenzione INPS o NoiPA, con cessione del quinto della pensione o dello stipendio.
Si tratta di un finanziamento erogato da banche e finanziarie convenzionate, con rimborso tramite trattenuta diretta sul cedolino di pensione o in busta paga.
I vantaggi principali riguardano:
- Nessun giustificativo di spesa
- Nessuna ipoteca
- Nessun garante
- l’ Assicurazione inclusa per legge nel costo totale
- Procedure rapide e più snelle
L’importo può variare da 5.000 a 75.000 euro, in base al reddito (la rata non può superare il 20% della pensione o dello stipendio netto).
Inoltre, può essere integrato (per chi lavora nella pubblica amministrazione) con il Prestito Delega, che consente di impegnare un ulteriore 20% dello stipendio netto, aumentando la disponibilità finanziaria in modo sostenibile.
La differenza sostanziale rispetto alle altre formule? La libertà totale nell’utilizzo della liquidità.
Puoi:
- coprire i lavori
- migliorare l’arredamento
- intervenire su più ambienti
- gestire eventuali imprevisti
senza dover giustificare ogni singola spesa.
E se ti affidi a consulenti esperti, come quelli di Prestiter, non devi occuparti della burocrazia: dalla documentazione ai rapporti con l’amministrazione, tutto viene gestito per te.
Tu devi solo concentrarti sul progetto.
Se vuoi sapere a quale importo puoi accedere e avere un’idea chiara della rata sostenibile per te, puoi chiamare il numero verde gratuito 800 173 173 oppure compilare il modulo di richiesta online. Perché la primavera è il momento dei nuovi inizi. Meglio farli partire con il finanziamento giusto!
