La cessione del quinto dello stipendio è una particolare forma di prestito personale non finalizzato, il cui rimborso avviene attraverso la trattenuta della rata sullo stipendio o salario o sulla pensione. Il dipendente o pensionato in sostanza cede al Finanziatore una quota della retribuzione o pensione che maturerà nel futuro per riceverne oggi una somma prontamente disponibile per i propri bisogni. Il finanziamento può avere una durata massima di 120 mesi, pari alle quote cedute. Il Finanziatore riceve pertanto dal lavoratore o pensionato il diritto a richiedere direttamente al datore di lavoro e ente pensionistico la quota corrispondente alla rata di rimborso del finanziamento.

• Dipendenti di Enti Statali
  Coloro che lavorano nei vari Ministeri (Ministero del Tesoro, Ministero dell'Istruzione ecc.) e le forze dell'ordine (Esercito, Polizia, Carabinieri, Guardia di finanza, Marina, Aeronautica, Guardia forestale, ecc.).
  
  
• Dipendenti di Enti Parastatali
  Coloro che lavorano negli Enti locali (Regioni, Province, Comuni, Asl, Enti ospedalieri, ecc.)
  
  
• Dipendenti di Aziende Municipalizzate
  Coloro che lavorano in aziende private a partecipazione pubblica come Aziende di erogazione acqua e gas, servizi ambientali, trasporto cittadino, ecc.)
  
  
• Dipendenti di Aziende Private
  

La cessione/delega del quinto permette di ottenere un finanziamento per la pianificazione di spese per acquisto di beni di consumo durevoli o non e/o di servizi. La differenza con un prestito tradizionale è che il pagamento delle rate viene effettuato direttamente dall’azienda per la quale si lavora o dall’Ente Pensionistico dal quale si riceve la pensione.
Il soggetto finanziatore, inoltre, di norma, non necessita di informazioni analitiche sulla situazione finanziaria del nucleo familiare al fine di valutare la concessione del credito; il presupposto principale per l’accesso al finanziamento è la sussistenza di un rapporto di lavoro o di una posizione pensionistica che dia luogo al pagamento di uno stipendio, salario o pensione avente carattere certo e continuativo, nel caso del lavoratore abbia diritto a conseguire un qualsiasi trattamento di fine rapporto, il pensionato goda di una pensione di importo superiore alla pensione “sociale”.

La cessione del quinto dello stipendio deve essere garantita obbligatoriamente per legge contro i rischi morte per il pensionato e di morte e perdita del posto di lavoro per il dipendente. Nel caso di cessazione del rapporto di lavoro e di insufficienza del trattamento di quiescenza, la compagnia di assicurazione salda la banca/intermediario che ha finanziato il mutuo nei termini previsti dalle condizioni di polizza ed attiva la surroga nei diritti di credito del finanziatore se prevista dalle condizioni di polizza. Il finanziatore richiede analoghe coperture assicurative anche a fronte della concessione di un finanziamento rimborsabile mediante delegazione. Nel caso dei pensionati INPS e INPDAP la garanzia contro i rischi di perdita della vita può essere rilasciata dal fondo di garanzia Indpap.
Nel caso di premorienza, invece, la compagnia di assicurazione salda il debito residuo e non agisce in rivalsa nei confronti degli eredi. La Cessione del Quinto è regolata dalla legge 180 e dal D.P.R. 895 del 1950 e successive modifiche.

• Il tasso d'interesse è fisso
  
  
• La possibilità di ottenere il prestito anche da parte di chi ha avuto disguidi di pagamento, pignoramenti o protesti
  
  
• La firma singola, senza necessità di ipoteche, fideiussioni o firma del coniuge
  
  
• Non occorre motivare la richiesta del finanziamento
  
  
• La possibilità di rinnovare o integrare altri prestiti in corso
  
  
• La comodità del pagamento, poiché i versamenti sono effettuati direttamente dall'Amministrazione di appartenenza
  
  
• La copertura assicurativa per il rischio vita e il rischio impiego
  
  
• La possibilità di rateizzare da 24 a 120 mesi

Il prestito assistito da delegazione di pagamento è un prestito personale non finalizzato,dedicato ai lavoratori dipendenti e categorie similari, il cui rimborso avviene in modalità analoghe alla cessione del quinto per il tramite del datore di lavoro. Il dipendente, a fronte della concessione di un finanziamento, delega contestualmente il datore di lavoro a trattenere una quota della retribuzione disponendone l’invio in favore del Finanziatore.
Il Prestito con Delega si rende di solito necessario quando è già in corso un finanziamento rimborsabile mediante cessione del quinto. La concessione delle delegazioni non è ammessa tuttavia da tutte le amministrazioni pubbliche e private.

Nel caso in cui avessi bisogno di maggiore liquidità, è possibile ottenere simultaneamente una cessione del quinto e un prestito con delega.

• Dipendenti di Enti Statali
  
  Possono accedere al finanziamento i lavoratori dipendenti di Enti Statali che lavorano nei vari Ministeri convenzionati.
  
  
• Dipendenti di Enti Parastatali
  
  Chi lavora negli Enti locali (Regioni, Province, Comuni, Asl, Enti ospedalieri, ecc.)
  
  
• Dipendenti di Azienda Privata
  
  Possono accedere al Prestito con Delega i dipendenti di aziende private che accettano la delegazione di pagamento.
  
  
• Dipendenti di Aziende Municipalizzate
  
  Per ottenere un Prestito con Delega sono sufficienti appena sei mesi di anzianità di servizio.

• Il tasso d'interesse è vantaggioso, con copertura assicurativa per i dipendenti di aziende private e garanzia INPDAP per i dipendenti statali
  
  
• La possibilità di richiedere il Prestito Delega con soli 6 mesi di anzianità
  
  
• La possibilità di ottenere il prestito anche da parte di chi ha avuto disguidi di pagamento o protesti
  
  
• Firma singola, senza necessità di ipoteche, fideiussioni o firma del coniuge
  
  
• Non devi motivare la richiesta del finanziamento
  
  
• Hai la possibilità di rinnovare o integrare altri prestiti in corso
  
  
• La comodità del pagamento, poiché i versamenti sono effettuati direttamente dall'Amministrazione datore di lavoro
  
  
• La copertura assicurativa per il rischio vita e il rischio di perdita dell'impiego
  
  
• La possibilità di rateizzare da 24 a 120 mesi